“一機一戶”意思是1臺POS機只能對應1個特約商戶,不能篡改收款商戶,也就是個人POS機用戶,每次刷卡會固定一個商戶。我期待著看到這一政策的積極影響,讓中國的支付市場更加健康和有序。
259消滅不了市場的剛性需求
259文件落地不落地,大家無需過度恐慌,不可否認對市場會有細微的影響,但是絕對不可能消滅這種剛性需求,所以更不可能一刀切。即便將來使用固定商戶的POS機來刷卡,每月流水少的話是沒什么影響的,因為銀行在意的是持卡人的消費和償還能力,更多在意的是空卡率(也就是剩余額度的占比)。而沒有刷卡流水多的卡友,就需要搭配多臺機器結合使用,來分散流水。
另外,流水大的用戶,銀行也有可能會對結算卡進行一定風控限制,這方面就需要用戶通過多筆合并成一筆的功能,來避免結算的儲蓄卡因頻繁到賬、筆數(shù)過多而被風控。
銀行處于利空狀態(tài)
目前行業(yè)最有可能的利空還是銀行這邊。銀行要優(yōu)質客戶,今年有一個特殊情況是銀行賬上的錢放不出去,賬上至少窩了100萬億+。這部分錢還要付儲戶的存款利息,這也是存款利率一降再降的原因,而今天銀行這邊就存量房貸利率調整正式落地。所以銀行如果沒有任何動作,這部分錢就是倒掛的。
銀行也早已為這種情況提供了解決方案,銀行也會迎合259順利落地,可能直接降低信用卡分期手續(xù)費率,或者上新小微貸款,來轉移信用卡的整體交易量。
整治非標價格商戶,不再有暴漲費率
目前業(yè)內POS費率上漲的消息實屬普遍,投訴平臺上投訴不計其數(shù)。很多POS機在漲費率之后,部分代理商并不會及時通知用戶,以至于用戶在不知情的情況下承擔了高費率,自己被坑后很多都發(fā)現(xiàn)不了,因為每次刷卡都詳細核算手續(xù)費的人并不多。即便后續(xù)發(fā)現(xiàn)被調價,漲費率后的損失幾乎也是要不回來的。
一部分漲費率是為了淘汰舊機器以助推新產(chǎn)品進入市場,另外也有不少POS機操盤方一開始通過低價戰(zhàn)略搶占市場,后期為了收回成本不得不大幅漲價。支付公司雖說掌握著調價權限,但有些支付機構將這一權限下放給了拿貨較多的代理商,實際上由大代理商操盤。所以今年漲費率比去年更瘋狂!因為政策要變了,過了今年,259全面落地以后可能就不會有暴漲費率的事情發(fā)生了。
不得變相提高手續(xù)費
除了悄悄漲費率,一些POS機代理商也會通過多收押金、流量費等“小動作”賺取更多利潤。政策落地之后,代理商的這些小動作就被限制死了。面對即將全面落地的259,我的答案是:跟隨監(jiān)管的腳步,積極合規(guī),誰能快人一步完成,誰就能占領更多的存量市場。
央行發(fā)布的“一機一戶”政策是對往后的支付行業(yè),是一項重要改革方針,旨在加強監(jiān)管,維護金融秩序,促進行業(yè)健康發(fā)展,有助于提高金融機構的合規(guī)水平。