文|支付百科 張浩東
近日，「支付百科」注意到，有人民銀行地方中心支行發(fā)布了《關(guān)于近期多起以假冒POS機(jī)退押金等為由實(shí)施詐騙導(dǎo)致自己受損事件的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒用戶防范電銷POS詐騙。
01、商戶資金受損
提示顯示，近期該省出現(xiàn)多起詐騙分子冒充支付機(jī)構(gòu)客服人員，通過(guò)打電話的形式，以免費(fèi)退POS機(jī)押金、更換新POS機(jī)等為由添加特約商戶微信，讓商戶將銀行卡綁定至京東APP并掃描其提供的二維碼，從而騙取驗(yàn)證碼實(shí)施詐騙，導(dǎo)致商戶資金受損事件。
此外，提示還要求收單機(jī)構(gòu)針對(duì)性加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，迅速向特約商戶發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，讓特約商戶全面知曉POS機(jī)退押金、更換新機(jī)等相關(guān)業(yè)務(wù)的正規(guī)流程。
收單機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)內(nèi)部管理，采取有效措施保護(hù)好客戶個(gè)人信息、賬戶信息以及資金安全，并全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，切實(shí)防范類似風(fēng)險(xiǎn)，若發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)進(jìn)行處理，將可疑情況移交公安機(jī)關(guān)。
在發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也公布了多起案例，用戶被騙的情況十分相似。根據(jù)一起通報(bào)，鄭州市公安局6月份曾接到用戶報(bào)警，用戶表示接到陌生電話，對(duì)方告知有399元的POS機(jī)的押金可退回。
實(shí)際添加好友之后，對(duì)方會(huì)索要當(dāng)時(shí)消費(fèi)的卡號(hào)、手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)，稱會(huì)將費(fèi)用退還到京東錢(qián)包里，向用戶發(fā)送一個(gè)二維碼，再獲取用戶掃碼后生成的驗(yàn)證碼。
當(dāng)用戶發(fā)送驗(yàn)證碼后，對(duì)方要求用戶把手機(jī)調(diào)成飛行模式，并且關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)，十分鐘后用戶恢復(fù)網(wǎng)絡(luò)卻收到了15783元的銀行卡消費(fèi)記錄，再聯(lián)系對(duì)方時(shí)，對(duì)方稱消費(fèi)信息已經(jīng)幫其攔截并幫其退回，隨機(jī)掛斷電話消失。
從作案方式來(lái)看，在通報(bào)的幾起案例中，都是由電銷所引起。只不過(guò)有的是電銷退POS押金，有的是電銷免費(fèi)更換新POS機(jī)，再將用戶一步步引入設(shè)好的圈套中，使用戶最后遭受資金損失。
02、嚴(yán)打POS電銷欺詐
近年來(lái)，POS機(jī)行業(yè)逐漸成熟，對(duì)于POS機(jī)代理而言，開(kāi)發(fā)新客戶的難度也有所加大，如果沒(méi)有辦法保證客戶量持續(xù)的增加，就意味著代理的收入停滯不前或者下滑。
隨著支付行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境的變化，POS代理商之間的競(jìng)爭(zhēng)也更為激烈，除了在線下推廣外，電話銷售變得越來(lái)越普遍，甚至成為了部分代理拓展業(yè)務(wù)的主要方式。
為了開(kāi)拓新的客戶，省時(shí)省力的電銷被視為了重要的營(yíng)銷渠道，使部分代理人員的收入得到了一定的提升，不過(guò)在電銷過(guò)程中存在的切機(jī)情況，卻損害了其它POS機(jī)從業(yè)人員的根本利益，導(dǎo)致別人的收入受到嚴(yán)重的影響。
借助電銷渠道，以“費(fèi)率調(diào)整”、“產(chǎn)品升級(jí)”、“冒充官方”等為由，對(duì)用戶實(shí)施免費(fèi)POS機(jī)更換，實(shí)際上是營(yíng)銷欺騙，目的只是為了給用戶更換POS機(jī)。大多數(shù)電話推銷POS機(jī)的話術(shù)都不可信，只是實(shí)行切機(jī)、詐騙采取的手段。
有的電銷只是幌子，詐騙份子也會(huì)以電銷的方式來(lái)騙取押金。今年3月份，大慶市高新區(qū)公安分局就打掉了一個(gè)冒充“客服”騙取POS機(jī)用戶“升級(jí)服務(wù)費(fèi)”的大型本地電信詐騙團(tuán)伙，涉案金額達(dá)到了200萬(wàn)元，75名人員被當(dāng)場(chǎng)抓獲。
除了騙取POS機(jī)用戶押金、服務(wù)費(fèi)等，如今套路又有了新的升級(jí)，詐騙分子又盯上了POS機(jī)退押金，包裝成支付機(jī)構(gòu)客服人員的身份，再利用信任來(lái)騙取用戶的資金。
去年6月份，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部就發(fā)布了《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》，提到個(gè)別支付機(jī)構(gòu)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)客戶以刷卡消費(fèi)形式扣POS機(jī)押金，并反復(fù)更改押金收取規(guī)則，但相關(guān)押金未能正常結(jié)算。
以電話方式推銷支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)具，后要求用戶以刷卡付費(fèi)形式“激活”P(pán)OS機(jī)，并扣押相關(guān)刷卡資金，存在變相售賣(mài)POS機(jī)具的行為。
可以看到，與POS機(jī)有關(guān)的電銷帶來(lái)的諸多亂象，擾亂了支付行業(yè)的秩序。在電銷泛濫的背景下，支付機(jī)構(gòu)也出手加強(qiáng)整治，嚴(yán)厲打擊POS電銷，監(jiān)管和支付機(jī)構(gòu)的夾擊下，POS電銷將會(huì)被逐步遏制。
