259號(hào)文件限定12月14日前所有支付公司必須完成一機(jī)一戶(hù)的終端改造工作,這個(gè)是針對(duì)市場(chǎng)上的個(gè)人刷卡POS機(jī)設(shè)定的。
目前市面上0%的產(chǎn)品已全面執(zhí)行一機(jī)一戶(hù)現(xiàn)在只有極個(gè)別還可以智能匹配,原本刷卡多商戶(hù)輪換模式改成固定一個(gè)商戶(hù),其他大多支付公司大部分地區(qū)也已經(jīng)執(zhí)行一機(jī)一戶(hù)。這種情況下,個(gè)人刷卡用戶(hù)就開(kāi)始擔(dān)心,將來(lái)259號(hào)文的一機(jī)一戶(hù)全面執(zhí)行后,個(gè)人使用POS機(jī)刷卡會(huì)不會(huì)降額度。
1、規(guī)避違法違規(guī)行業(yè)的利用
固定商戶(hù)真實(shí)認(rèn)證,嚴(yán)格的進(jìn)件資料,對(duì)發(fā)卡行來(lái)說(shuō),一機(jī)一碼”更利于對(duì)商戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管,一旦發(fā)生異常反應(yīng)能迅速定位。不法商販利用pos機(jī)漏洞違規(guī)刷卡的問(wèn)題將會(huì)得到有效的解決。
從2020年的斷卡行動(dòng),到2021年的依法清理整治涉詐電話(huà)卡,包括今年的259文件,都是為了規(guī)避違法違規(guī)行業(yè)的泛濫。目前來(lái)看,這些政策的針對(duì),反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)整體向好,銀行卡“斷卡”線(xiàn)索同比下降約50%;占全國(guó)“斷卡”線(xiàn)索總量的比例,較2022年降低約1.6個(gè)百分點(diǎn)。
2、跳碼現(xiàn)象的整治
信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi),是銀行的主要來(lái)源,按照0.60%的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率來(lái)算,用戶(hù)一萬(wàn)流水,有42都是銀行的盈利。全面執(zhí)行一機(jī)一戶(hù)后,固定商戶(hù)不會(huì)有跳碼現(xiàn)象,因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)跳優(yōu)惠甚至減免類(lèi)商戶(hù)從而支付公司多收益,會(huì)導(dǎo)致銀行銀聯(lián)利益受損。最關(guān)鍵的是,使用“跳碼”的機(jī)器,刷卡承擔(dān)的是標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)的手續(xù)費(fèi),冒的是優(yōu)惠類(lèi)、公益類(lèi)商戶(hù)的降額風(fēng)險(xiǎn)。
從年初的某拉自爆“跳碼”,最終追償罰款13.87億,不難看出“跳碼”對(duì)于銀行的影響,以及銀聯(lián)的態(tài)度。
3、行業(yè)合規(guī)化,操盤(pán)方滿(mǎn)天飛
從去年年底的支付地震不難看出,支付行業(yè)的現(xiàn)狀是有多亂,而到今年更是100+3,200+3,甚至2590+3等等,把支付行業(yè)的根基(龐大的刷卡群體),折磨的苦不堪言。就拿259來(lái)說(shuō),其中對(duì)于非標(biāo)商戶(hù)的終端改造工作,做出了堅(jiān)決執(zhí)行的態(tài)度。時(shí)代在進(jìn)步,行業(yè)在發(fā)展,支付行業(yè)最終定是優(yōu)勝劣汰的走向。
4、銀行對(duì)于使用信用卡的態(tài)度
經(jīng)過(guò)三年的Y情,有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,銀行賬上至少趴了100萬(wàn)億+的錢(qián)放不出去,這部分錢(qián)還要付儲(chǔ)戶(hù)的存款利息,這也是存款利率一降再降的原因。銀聯(lián)則是為了合規(guī)整頓這個(gè)市場(chǎng)才實(shí)施259文件,這對(duì)于銀行是有利的,銀行也會(huì)迎合政策順利落地,做出調(diào)整,比如開(kāi)放小微貸的門(mén)檻。
所以,銀行如果沒(méi)有任何動(dòng)作,這部分錢(qián)就是倒掛的。
一機(jī)一戶(hù)主要是針對(duì)所有支付公司強(qiáng)制執(zhí)行,雖然使用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)痕跡明顯,只要及時(shí)還款,負(fù)債率不會(huì)太高,你還是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。所以說(shuō),259的一機(jī)一戶(hù)政策只是監(jiān)管部門(mén)在規(guī)范行業(yè)發(fā)展,并非是針對(duì)持卡人,個(gè)人刷卡用戶(hù)不用過(guò)于擔(dān)憂(yōu)。
刷卡用戶(hù)在銀行大數(shù)據(jù)面前就是裸的,雖說(shuō)明令禁止TX,但國(guó)內(nèi)的TX市場(chǎng)已經(jīng)形成龐大的群體,TX的盈利也是一筆可觀的主要收入。銀行是無(wú)法放棄這個(gè)市場(chǎng)的,畢竟我們持卡人每年光刷卡的手續(xù)費(fèi)就可以給銀行提供1000多億的凈利潤(rùn),不可能自斷財(cái)路。長(zhǎng)期在特定商戶(hù)名下進(jìn)行交易可能會(huì)帶來(lái)什么后果?答案顯而易見(jiàn),銀行可能將此視為套X行為,隨后采取相應(yīng)措施,比如降低信用額度或直接封卡。
面對(duì)“一機(jī)一戶(hù)”政策挑戰(zhàn),有兩種解決方案。
首先,改變支付方式,選擇線(xiàn)上刷卡。這不僅可以規(guī)避“一機(jī)一戶(hù)”政策的影響,還可提高支付便捷性和效率,擺脫對(duì)實(shí)體POS機(jī)的依賴(lài)。
另一個(gè)更深入的解決方案是善用銀行的政策和技巧,向銀行申請(qǐng)信用卡零費(fèi)率分期或低費(fèi)率分期服務(wù)。比如,若持有10萬(wàn)元信用卡負(fù)債,申請(qǐng)零費(fèi)率分期60期理論上可以解決資金鏈問(wèn)題,避免逾期。
如果之前對(duì)這些解決方案一無(wú)所知,現(xiàn)在了解也絕非太晚。若你的POS機(jī)代理商不夠?qū)I(yè)或用心,務(wù)必考慮尋找更專(zhuān)業(yè)的服務(wù)商。無(wú)論你選擇哪種解決方案,迅速行動(dòng)至關(guān)重要,以免被懷疑存在套X問(wèn)題,維護(hù)財(cái)務(wù)健康。
最近,套X用戶(hù)紛紛面臨困境,這個(gè)問(wèn)題的根本原因就是“一機(jī)一戶(hù)政策”,也就是259號(hào)文。這一政策正逐漸在各個(gè)省份推廣,但你可能會(huì)好奇,這個(gè)政策到底是什么,以及它對(duì)我們有什么影響呢?
首先,讓我們來(lái)理清一下“一機(jī)一戶(hù)政策”的核心內(nèi)容:
套X行為受限:這項(xiàng)政策主要是為了應(yīng)對(duì)套現(xiàn)行為而制定的。套X通常需要進(jìn)行大量的信用卡交易,而政府想要加強(qiáng)對(duì)這種行為的監(jiān)管。
商戶(hù)POS機(jī)數(shù)量受限:根據(jù)這項(xiàng)政策,每個(gè)商戶(hù)只能注冊(cè)一臺(tái)實(shí)名POS機(jī),不再允許多臺(tái)POS機(jī)與一個(gè)商戶(hù)關(guān)聯(lián)。
這一政策的出臺(tái)引起了廣泛的社會(huì)關(guān)注,但同時(shí)也催生了一個(gè)新的方式,那就是線(xiàn)上刷卡。線(xiàn)上刷卡為商戶(hù)提供了一種在線(xiàn)交易的途徑,而且不受商戶(hù)身份的限制。這引發(fā)了人們對(duì)線(xiàn)上刷卡的效力以及是否能夠替代傳統(tǒng)POS機(jī)的疑慮。
從定義上看,線(xiàn)上刷卡確實(shí)有很多優(yōu)勢(shì)。它不依賴(lài)于單一商戶(hù)身份,因?yàn)樵诰€(xiàn)交易是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成的,而且不會(huì)受到POS機(jī)數(shù)量的限制。此外,線(xiàn)上刷卡還支持多種在線(xiàn)支付選項(xiàng),有助于擴(kuò)大商家的業(yè)務(wù)。因此,從定義上來(lái)看,線(xiàn)上刷卡似乎是繞過(guò)“一機(jī)一戶(hù)政策”的一個(gè)不錯(cuò)的方式。
另一方面,線(xiàn)上交易緊跟時(shí)代的腳步。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物盛行的時(shí)代,社會(huì)和個(gè)人都在通過(guò)各種方式進(jìn)行在線(xiàn)交易,或者通過(guò)在線(xiàn)交易來(lái)獲利。因此,線(xiàn)上交易模式受到了銀行的大力支持,也得到了社會(huì)和國(guó)家的認(rèn)可。
總之,隨著“一機(jī)一戶(hù)政策”的推行,線(xiàn)上刷卡似乎是一個(gè)更加靈活的選擇,而且更符合時(shí)代潮流。然而,無(wú)論你選擇哪種方式,都需要注意合法合規(guī),以確保自己不會(huì)陷入困境。信用卡負(fù)債問(wèn)題是一個(gè)復(fù)雜的話(huà)題,我們應(yīng)該謹(jǐn)慎而明智地處理。
其實(shí)不必過(guò)多擔(dān)心會(huì)造成封卡降額,原因有以下幾個(gè)方面:
1、銀行明白你在用信用卡做什么。
每個(gè)人的刷卡行為到底是不是正常消費(fèi),其實(shí)銀行大數(shù)據(jù)上會(huì)顯示得很明白,這也是為什么你經(jīng)常會(huì)接到分期電話(huà)或者提醒規(guī)范用卡短信的原因,銀行發(fā)卡的目的就是給你使用的和做生意的道理一樣首先本金是否安全?是否在你身上能賺到錢(qián),本金安全在你身上能賺到錢(qián)自然給你漲額度。所以,不用過(guò)度在乎是單商戶(hù)還是多商戶(hù)。
2、銀行發(fā)行信用卡目的是手續(xù)費(fèi)。
發(fā)卡行、支付公司、銀聯(lián)的手續(xù)費(fèi)各自按比例收取。比如刷卡一萬(wàn)手續(xù)費(fèi)63元,發(fā)卡行要拿走45元左右,利益分配按照規(guī)則均衡就會(huì)相安無(wú)事。
3、支付公司要全面落實(shí)一機(jī)一戶(hù)。
隨著259號(hào)文落地,全面執(zhí)行一機(jī)一戶(hù)、支付行業(yè)變革已是勢(shì)在必行,這樣大家都在一個(gè)起跑線(xiàn)。只要你負(fù)債率不高,依然是銀行心中的優(yōu)質(zhì)客戶(hù),所以不必焦慮恐慌,理性消費(fèi),按時(shí)還款就行了。
一機(jī)一戶(hù)后持卡人該怎么辦,怎么解決被發(fā)卡行風(fēng)控的問(wèn)題?
首先,可以多辦兩臺(tái)機(jī)器,輪流刷,首先辦理穩(wěn)定不漲價(jià)的機(jī)器了,因?yàn)?59號(hào)文件落地后,一個(gè)身份證在銀聯(lián)全網(wǎng)最多只能入網(wǎng)15個(gè)小微商戶(hù),不要三天兩頭換機(jī)器了,不然你發(fā)現(xiàn)自己可能裝不了機(jī)器了