在人手一張甚至多張信用卡的時(shí)代,如果不注重用卡的方式,很有可能就會(huì)被風(fēng)控。
而對于用卡被風(fēng)控的表現(xiàn),多數(shù)銀行是不一樣的:
招商銀行:典型的表現(xiàn)是你的信用卡沒有臨時(shí)額度了。 交通銀行:一旦發(fā)現(xiàn)你的信用卡有風(fēng)險(xiǎn)交易,直接降額封卡。 光大銀行:會(huì)給你發(fā)警告短信,表示你的信用卡正在被銀行關(guān)注。 建設(shè)銀行:如果你的臨時(shí)額度到期,再申請被拒,多數(shù)是被風(fēng)控了。
可能被風(fēng)控的幾個(gè)原因
1、信用卡嚴(yán)重逾期
信用卡中心每年都能向央行申請查詢持卡人的征信情況。如果持卡人逾期記錄過多或者持卡過多,銀行就有可能對其進(jìn)行降額。
若是信用卡透支比例較高或長期處于逾期狀態(tài),銀行為了降低損失,將會(huì)對你進(jìn)行降額處理,嚴(yán)重者直接封卡處置。
2、消費(fèi)異常被銀行風(fēng)控
有很多細(xì)節(jié)會(huì)導(dǎo)致這種結(jié)果,比如同一張卡在2小時(shí)內(nèi)或者兩個(gè)終端內(nèi)有大額交易,或者長期使用低費(fèi)率的POS機(jī)操作,或者今天還款又在短時(shí)間內(nèi)刷出來,這些都有可能被視為非正常用卡。
3、刷卡金額與商戶長期不匹配
這種很容易進(jìn)入銀行的“重點(diǎn)監(jiān)測對象”,被列入風(fēng)險(xiǎn)名單,否則銀行遲早得關(guān)門!
在正常的消費(fèi)場所,比如在超市、便利店刷卡是沒有問題的。但你經(jīng)常在很多低費(fèi)率的POS機(jī)刷出來,幾乎是幾千的餐廳、酒店,有人經(jīng)常吃飯吃幾千上萬塊么?
4、銀行認(rèn)定你的還款能力有限
長期讓他人幫忙還款或者最低還款,銀行會(huì)認(rèn)證你是一個(gè)缺金客戶,為了降低風(fēng)險(xiǎn),自然會(huì)采取一定的風(fēng)控措施了。
5、信用卡長期不使用
信用卡長期不用,相當(dāng)于休眠,也會(huì)被降低額度。
6、政策性降額
比如中信銀行發(fā)布過通知,對6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡做降額處理,這些就屬于政策性降額。
7、銀行風(fēng)控
如果交易不正常,經(jīng)常會(huì)被銀行盯上。情況惡劣時(shí),持卡人會(huì)收到短信,內(nèi)容大致如下“尊敬的客戶,您的XX信用卡近期存在風(fēng)險(xiǎn)交易,請謹(jǐn)此提醒規(guī)范用卡。銀行將按照監(jiān)管要求對信用卡采取降低額度等措施,以保障信用卡安全?!綳X銀行】”。
8、刷卡金額大且為整數(shù)
刷卡交易經(jīng)常是整數(shù)型消費(fèi),如10000、50000等,不符合常規(guī)消費(fèi),頻繁出現(xiàn)這種情況會(huì)被銀行認(rèn)為是違規(guī)用卡,那被銀行降額不遠(yuǎn)了。
卡被風(fēng)控的處理辦法
一旦遇到降額或封卡的情況,該怎么辦好呢?
沒有捷徑,只能老實(shí)地刷卡消費(fèi),重新跟銀行建立信用,讓銀行覺得你是一個(gè)不缺錢、有信用,有消費(fèi)實(shí)力的人。通過2-3個(gè)月,把不好的形象給取代掉。
接著再說說降額后的三個(gè)方法:
1、額度高、刷卡次數(shù)少:
增加刷卡次數(shù)。如果沒有太多刷卡需求,降低額度也沒事。信用卡只是一個(gè)消費(fèi)工具,高額度并不代表要高消費(fèi),建議根據(jù)自己的消費(fèi)能力支配額度。
2、經(jīng)常逾期還款:
這種情況只有按時(shí)還款了。如果持卡人有經(jīng)常逾期還款的行為,那就不是忘記還款這么簡單了,可能持卡人是經(jīng)濟(jì)能力不足以支持消費(fèi)狀況,建議謹(jǐn)慎用卡,控制消費(fèi)額度在80%以內(nèi)。
3、信用卡狀態(tài)異常:
這種情況大多是被盜刷了,遇到的持卡人不必太心急,這是銀行采取的防盜刷措施。
當(dāng)銀行監(jiān)測到你的刷卡行為異常時(shí),通常會(huì)采取降低信用額度(比如將額度降低至1元)或凍結(jié)信用卡賬戶的方法,來保障持卡人的資金安全。
建議持卡人向銀行說明情況,提供卡在自己手里的相關(guān)證明,比如被盜刷后馬上到附加的ATM機(jī)進(jìn)行一筆交易,并提出申請恢復(fù)信用額度。