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警惕!利用POS機(jī)套現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn),有過這些行為的人

時(shí)間:2022-07-26 18:13:19 查看:

文章導(dǎo)讀:信用卡套現(xiàn)行為除了會影響個(gè)人信用,還屬于違反國家相關(guān)法律法規(guī)的行為!

POS新聞

隨著“超前消費(fèi)”觀念的普及,

信用卡日益成為尤其是當(dāng)代年輕人的必需品。

與此同時(shí),

信用卡套現(xiàn)方式花樣百出、防不勝防。

不少人認(rèn)為這是“用銀行的錢賺銀行的錢”。

但事實(shí)真的如此嗎?

其實(shí),

信用卡套現(xiàn)行為除了會影響個(gè)人信用,

還屬于違反國家相關(guān)法律法規(guī)的行為!

具體怎么回事?

一起來看案例!





 

 

李某與俞某系朋友關(guān)系,因李某以資金周轉(zhuǎn)為由向俞某借款,俞某將其所有的且未使用過的銀行信用卡借給李某,李某取得了密碼,透支額度為人民幣10萬元。

2015年1月12日至2017年5月18日期間,李某均未將信用卡歸還給俞某。

李某在使用信用卡期間,因無法償還信用卡消費(fèi),于是找到朋友崔某,通過崔某的2臺POS機(jī)以刷卡虛擬消費(fèi)的方式套取現(xiàn)金且雙方多次發(fā)生交易,崔某也多次以轉(zhuǎn)賬的方式為李某持有的俞某所有的信用卡轉(zhuǎn)款還賬又套取現(xiàn)金,由李某支付手續(xù)費(fèi),甚至李某將該信用卡交由崔某保管。

俞某多次要求李某歸還信用卡未果,俞某待信用卡上的款歸還后,立即向銀行申請注銷了該卡。

2017年5月18日,崔某根據(jù)與李某的交易約定,以同樣方式向俞某的信用卡歸還欠款9.6萬元,并于次日以刷卡消費(fèi)方式進(jìn)行套現(xiàn)時(shí),發(fā)現(xiàn)多次密碼錯(cuò)誤,最后才得知是俞某掛失重新補(bǔ)辦了信用卡。
 



崔某于是找李某歸還該款未果,

崔某知道李某無償還能力,

 

遂以不當(dāng)?shù)美麑⒂崮掣嫔戏ㄍァ?br /> 法院審理認(rèn)為,崔某向俞某信用卡上多次轉(zhuǎn)款的行為是基于與李某之間的交易約定,且每次向李某收取了手續(xù)費(fèi),俞某收取該款的行為應(yīng)當(dāng)視為是李某履行歸還借款的行為,不構(gòu)成不當(dāng)?shù)美谑邱g回了崔某的訴訟請求。


律師說法

本案中,崔某的訴訟請求得不到法院支持的原因是因?yàn)楸景钢械挠崮巢粯?gòu)成不當(dāng)?shù)美?。根?jù)《民法總則》第一百二十二條規(guī)定,因他人沒有法律根據(jù),取得不當(dāng)利益,受損失的人有權(quán)請求其返還不當(dāng)利益。

關(guān)于不當(dāng)?shù)美臉?gòu)成,有以下四個(gè)條件:一是民事主體一方取得利益。二是民事主體他方受到損失。三是一方取得利益與他方受到損失之間有因果關(guān)系。四是沒有法律根據(jù)。沒有法律根據(jù)是構(gòu)成不當(dāng)?shù)美闹匾?,造成他人損失自己取得不當(dāng)利益沒有法律根據(jù),如果一方取得利益和他方受到損失之間有法律根據(jù),民事主體之間的關(guān)系就受到法律的認(rèn)可和保護(hù),不構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/span>

本案中,通過俞某舉示的大量證據(jù)證明,崔某明知李某不是信用卡實(shí)際持有人,其與李某之間的交易目的實(shí)質(zhì)就是先替李某向俞某信用卡還款,然后再通過虛擬消費(fèi)套現(xiàn)的方式收取李某支付的手續(xù)費(fèi)用。對于俞某來講,不論是李某還是崔某或其他人向其信用卡還款,均只能視為是李某向俞某還款。

 

因此,崔某向俞某信用卡上歸還款的行為,對于俞某而言不構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?,崔某只能要求李某向其歸還借款。
 


值得注意的是:

利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為,

除了本案所涉及的民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)外,

還會涉及刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)!
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,將會以非法經(jīng)營罪定罪處罰

 


根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,將會以非法經(jīng)營罪定罪處罰。


因此,

我們在生活中應(yīng)當(dāng)合理使用信用卡,

合法使用POS機(jī)。

    

 

 

本文鏈接:http://xcmaobing.cn/news/wenti/6755.html警惕!利用POS機(jī)套現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn),有過這些行為的人
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